Conciliação bancária é um termo antigo muito conhecido por quem trabalha no setor financeiro, e negligenciá-la pode trazer grandes prejuízos à saúde financeira do seu negócio.
Mas por que você deve se preocupar e deve fazê-la?
Confira o artigo que escrevemos e aprenda o que é e como realizar a conciliação e melhor, como incluir essa tarefa na sua rotina!
Boa leitura!
O que é a Conciliação Bancária?
Trata-se da comparação entre o saldo do controle interno e do extrato bancário, com a classificação de cada operação de acordo com o plano de contas financeiras. Mesmo uma empresa pequena tem entradas e saída de dinheiro frequentes, então um bom controle é essencial para que não haja prejuízos nem desperdícios.
Conferir se a conta bate com o que foi lançado é ainda mais importante para empresas que recebem pagamentos por meio de cartões de débito, crédito, PIX e boletos bancários. Afinal, o dinheiro das vendas cai diretamente na conta bancária, então é preciso verificar se ele entrou corretamente.
Essa verificação também é importante para saber se não houve fraudes internas como dinheiro depositado a menos, ou cheques recebidos como pagamento não descontados. E é a partir da conciliação bancária que as inconsistências são percebidas. Há quem pense que é exagero, mas se você pegar o período de um ano, pequenos erros em lançamentos podem causar um prejuízo financeiro bem grande.
Essa ferramenta também ajuda a diagnosticar se o fluxo está eficiente e ágil, e uma possível defasagem nos lançamentos de entradas e saídas pode resultar em incongruências no fluxo de caixa da empresa.
Por isso é preciso fazer um acompanhamento frequente e rigoroso, seja ele diário, semanal ou mensal, pois isso também favorece a comunicação com a contabilidade, que tem mais informação para compreender quais foram as movimentações financeiras na hora de fazer o fechamento do mês.
Como fazer?
O segredo para fazer a conciliação bancária é criar uma rotina. Depende da quantidade de movimentações e necessidade de organização da empresa, mas o ideal é fazê-la diariamente, para um controle mais rigoroso.
Criando o hábito de registrar as movimentações financeiras da empresa, é tão importante quanto guardar recibos, notas fiscais, extratos bancários, comprovantes de pagamento, transferências e depósitos. Aí, se houver algum problema de valores que não caíram na conta, você terá o comprovante.
Fazendo a conciliação diariamente, você pode criar uma planilha e anotar todos os dias o saldo bancário, as entradas e saídas de dinheiro. Em paralelo, fazendo isso você estará fazendo o controle interno do caixa da empresa, discriminando cada movimentação. Se você deixar de fora os valores que foram recebidos em espécie, os números têm que bater. Não se atente somente aos números finais, se atente também às datas de lançamento.
Uma empresa organizada precisa ter uma cultura de respeito com relação aos prazos, para evitar multas por atraso. Com tudo registrado, você só precisa conferir os números e as datas, anotar dados divergentes, averiguar o motivo da divergência e corrigir imediatamente.
Praticando a conciliação bancária com frequência, certamente você vai ter uma gestão financeira mais eficiente e sem prejuízos.
Vantagens da conciliação bancária
Como vimos, qualquer gestor que precisa manter sua rotina empresarial precisa fazer a conciliação bancária. Vejamos as principais vantagens desse recurso:
Melhor previsibilidade financeira e do fluxo de caixa
Você pode otimizar a previsão do seu fluxo de caixa com a regulação e a conciliação das entradas e saídas. Isso vai garantir uma visão de futuro mais assertiva com metas realistas, adequadas ao seu negócio. E ainda, sua empresa vai estar mais preparada para as mudanças do mercado em que você atua.
Confiança para realizar transações financeiras
Com a conciliação bancária e um saldo confiável, você tem mais segurança para realizar operações na sua empresa. Sabe, quando você pensa em fazer aquele investimento, sabe que tem dinheiro em caixa para isso, mas fica em dúvida se é isso mesmo?
Se você tiver uma rotina certa de conciliação bancária, essa dúvida vai embora, e você tem mais chances de tomar decisões mais assertivas para o sucesso do seu negócio.
Melhoria do planejamento financeiro e estratégico
Com total controle sobre o saldo da sua empresa, fica mais fácil projetar cenários e otimizar os planejamentos financeiros, orçamentários e empresariais.
As análises financeiras para conciliação bancária podem ser realizadas inclusive de forma online, via sistema, com informações personalizadas. Você também pode contar com relatórios personalizados, tudo vai depender da necessidade da sua empresa.
Mas a verdade é que é possível garantir melhores previsões para o futuro do seu negócio, considerando uma gestão de riscos e planos de ação organizados.
Resumindo, para fazer uma boa conciliação bancária, precisamos:
- Registrar todas as entradas e saídas de caixa
- Comparar os extratos bancários com o saldo da empresa todos os dias
- Verificar o prazo para recebimento de pagamentos
- Corrigir erros de conciliação bancária assim que for identificado.
Conclusão
Para que esses passos sejam realizados com eficiência e sem burocracia, você pode optar por planilhas financeiras ou até um caderninho, mas sistemas online próprios que realizam conciliação bancária tem se mostrado bastante efetivos, e mantém o financeiro em dia e organizando, minimizando as preocupações com falhas ou erros de lançamento.
Com um software de gestão integrado, os dados financeiros da empresa são lançados em tempo real e isso garante que a conciliação bancária será feita de acordo com os registros que são feitos diretamente das operações do seu dia a dia, de forma automática.
Isso economiza tempo, afinal, a tecnologia é uma das grandes aliadas e facilitadoras de todo esse processo.
Também vimos que comparar os valores do seu extrato bancário com os valores do controle interno é uma atividade que apesar de parecer simples, possui um alto valor para garantir que sua empresa esteja com a situação financeira clara.
Ensinamos tudo sobre conciliação bancária, sua importância para o seu negócio, e demos algumas dicas para boas práticas e também ensinamos como você pode otimizar o seu dia a dia. Agora é colocar a mão na massa, empreender e ficar tranquilo, pois você já sabe fazer a conciliação bancária. Até a próxima!
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