Todo empreendedor tem essa dificuldade principalmente no começo de vida da empresa. E você? Separa suas finanças empresariais das finanças pessoais? Saiba por que essa estratégia é importante para o seu negócio e também para a sua vida pessoal. 

Principalmente se a sua empresa é de pequeno porte, os empreendedores de primeira viagem têm dificuldade de fazer essa distinção financeira, mas isso pode prejudicar os negócios. 

É preciso lembrar que seus gastos pessoais são diferentes das contas da empresa. 

Assim, você deve entender que deve ter um salário para pagar seus custos mensais, bem como ter um fluxo de caixa específico para a sua empresa. 

Pensando em tudo isso, esse artigo irá ajudar você a entender por que é essencial separar as contas pessoais das contas da empresa e como você pode adotar esse hábito a partir de agora. Confira! 

O que são finanças pessoais?

Antes de falarmos sobre a separação das contas, vamos falar sobre o conceito delas. No caso das contas pessoais, elas abrangem tudo o que é relacionado ao dinheiro e as decisões financeiras referente a família ou a pessoa. 

O conceito está relacionado ao seu orçamento doméstico, investimentos pessoais, gastos, uso de crédito, aposentadoria e outras questões.

Outros fatores que fazem parte disso é o planejamento tributário pessoal, educação financeira e o seu relacionamento com bancos. Por isso, as finanças pessoais ajudam a gerenciar melhor os recursos e alcançar seus objetivos financeiros. 

O que são finanças empresariais?

Já as contas empresariais abrangem todo processo que direciona a destinação do dinheiro da empresa. Considerando isso, o empreendedor deve buscar a otimização dos seus investimentos, de forma que a empresa aumente sua rentabilidade.

Falando de forma prática, você precisa analisar o orçamento para avaliar de que forma o capital deve ser distribuído na empresa, para mantê-la funcionando. Também é preciso identificar quais gastos podem ser reduzidos para que você tenha mais lucro. 

Outro fator a ser considerado é a forma de obter capital. Pode ser por prestar serviços, empréstimos bancários, etc. Elas também envolvem qual é o destino dos lucros, com o propósito de aumentar o patrimônio da empresa. 

Quando o gestor se preocupa com as finanças da empresa e planejar bem o uso do dinheiro, ela pode caminhar para o sucesso e ter um maior destaque no mercado. 

E por que é importante fazer a separação?

Agora que falamos sobre os dois conceitos, fica mais fácil falar porque é preciso separar as duas contas. 

Primeiro, para que um negócio funcione, independente do tamanho, uma empresa envolve vários gastos, como a compra de matéria prima, folhas de pagamento, estrutura, etc. 

Se as contas bancárias da empresa forem usadas para pagar contas pessoais, podem surgir problemas financeiros. Um deles é o descontrole em relação ao orçamento – e isso pode resultar em gastos elevados e dificilmente identificados. 

Também fica mais difícil analisar o desempenho do negócio. Sem controle efetivo e a separação de contas, podem surgir problemas pessoais. Com as contas misturadas, você nunca vai saber se o seu negócio está dando lucro não. É o velho “enquanto tem dinheiro, vou usando”. Isso está errado. 

Você terá dificuldades para saber se houve novos aportes com o seu próprio capital. Talvez você esteja pagando contas empresariais com seu orçamento pessoal sem perceber, então a divisão das finanças é primordial para a correta gestão financeira pessoal e empresarial. 

Sem esse hábito, fica cada vez mais inviável identificar gastos, prejuízos, rendimentos, lucros e situações de alerta. Consequentemente, a conquista das suas metas pessoais e empresariais fica cada vez mais distante. 

E quais os riscos que eu corro de não separar as finanças?

Se você ignorar essa tarefa, pode considerar que sua empresa não será vista como fonte de rendimento direto. 

Utilizar parte dos rendimentos do negócio para pagar contas pessoais vai prejudicar os compromissos básicos, como o pagamento de salário dos fornecedores e colaboradores. 

Essa prática também pode levar a necessidade de ter que contratar empréstimos bancários que têm juros elevados, e isso vai resultar em dívidas. 

Outra possível consequência da falta de controle financeiro são os problemas judiciais que você pode ter e isso pode levar a desconsideração da personalidade jurídica do negócio. 

Diante de ações judiciais, há riscos de que o empreendedor seja obrigado a pagar dívidas da empresa com o seu patrimônio pessoal. 

Como separar as finanças pessoais das empresariais?

Agora que você já entendeu a importância, vamos falar como você pode colocar em prática:

Faça um planejamento financeiro 

Fazer um planejamento financeiro tanto pessoal quanto profissional ajuda a estabelecer um padrão de vida. Liste todos os seus custos pessoais e o quanto você precisa receber para arcar com eles. 

Em alguns casos, é possível você buscar formas de reduzir despesas para otimizar o orçamento e mesmo que não haja um valor certo de recebimentos da empresa, você precisa definir um salário mensal para você retirar por mês. 

Independente do porte da sua empresa, a renda obtida com ele não deve ser direcionada apenas para o seu salário. 

A organização precisa se manter no longo prazo e possui uma série de obrigações financeiras. 

O planejamento empresarial é similar, com a diferença que aqui, você deverá adaptar os custos e rendimentos conforme a sua empresa. Também é preciso ter maior atenção com o controle de terminadas situações. 

O objetivo é permitir que o empreendimento possa ter um orçamento e verificar se as finanças estão alinhadas. Se algum gargalo for identificado, vale reavaliar as estratégias para solucionar os problemas. 

Mantenha as contas bancárias separadas

Se você for microempreendedor individual você pode receber os valores na própria conta de pessoa física, mas mesmo assim você deve ter conta separada. O controle financeiro fica mais fácil quando você tem contas separadas, e assim você não corre o risco de cometer erros na gestão. 

Conclusão

Ter um planejamento envolve anotar as entradas e saídas da conta, identificar pagamentos pendentes e conferir saldo.

Sem a divisão de contas, essa tarefa fica muito mais difícil e o risco de que os valores sejam usados de maneira inadequada se torna muito maior. 

Não deixe que os recursos se misturem para evitar prejudicar sua vida tanto pessoal quanto a profissional. Siga essas dicas e faça a gestão financeira da sua empresa de forma eficiente e sem complicações.

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