Ter uma empresa é um desafio para todo empreendedor. Em geral, os riscos financeiros podem levar a perdas financeiras significativas, pois isso pode afetar negativamente a saúde financeira da empresa e sua capacidade de cumprir suas obrigações financeiras.

Neste artigo vamos falar sobre como os riscos financeiros incluem riscos de mercado, como as flutuações no valor das ações e taxas de juros interferem e como a falta de dinheiro pode interferir para cumprir obrigações financeiras. 

Nos acompanhe na leitura e entenda como a gestão adequada dos riscos financeiros, pois é crucial para a sobrevivência ao sucesso de uma empresa e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto! 

Quais são os tipos de riscos financeiros que uma empresa está sujeita?

Há vários tipos de riscos financeiros que uma empresa pode sofrer:

• Risco de mercado: é o risco associado às mudanças nos preços de mercado de ativos financeiros, como ações, moedas e commodities. As flutuações podem ser causadas por fatores macroeconômicos, políticos ou sociais, entre outros.
• Risco de crédito: é um risco quando não se cumpre as obrigações financeiras por parte de um cliente, parceiro ou contraparte. Isso pode ocorrer devido a falência, inadimplência, insolvência ou outros motivos.
• Risco operacional: é o risco associado a falhas internas nos processos, sistemas e recursos da empresa, que podem levar a perdas financeiras. Isso inclui os erros humanos, problemas técnicos, desastres naturais e outros eventos imprevistos.
• Risco de liquidez: está associado à falta de disponibilidade de recursos financeiros necessários para cumprir as obrigações da empresa. Isso pode ocorrer devido a uma combinação de fatores, como saídas de caixa inesperadas, diminuição da receita ou dificuldades em acessar financiamentos.
• Risco de taxa de juros: As taxas de juros mudam bastante, e isso pode afetar o custo de empréstimos e investimentos. Isso tem um impacto significativo sobre a rentabilidade da empresa e sua capacidade de cumprir obrigações financeiras.
• Risco cambial: as taxas de câmbio também mudam, e isso pode afetar o valor de transações internacionais e o custo de bens importados ou exportados. Isso impacta a rentabilidade da empresa e sua capacidade de cumprir obrigações financeiras.
• Risco regulatório: As mudanças nas leis e regulamentos afetam a empresa e seus setores de atuação. Isso impacta a rentabilidade da empresa e sua capacidade de cumprir obrigações financeiras.

Como evitar o risco financeiro?

Fazer um planejamento financeiro torna possível ter uma visão clara do fluxo de caixa e tomar decisões mais acertadas. 

Quando você mantém um controle rigoroso de gastos da empresa também evita desperdícios. É importante saber onde está sendo gasto cada centavo, pois aí você consegue avaliar se eles são realmente necessários.

Com relação aos investimentos, evite concentrar todos eles em uma única área ou produto. Diversifique-os, pois é preciso ter equilibrar a carteira. 

Mantenha-se informado sobre as tendências e movimentações do mercado em que sua empresa atua, pois isso permitirá antecipar mudanças e se adaptar rapidamente a novas situações. 

Também mantenha uma reserva financeira para lidar com imprevistos e situações de crise. Essa reserva pode ser utilizada para pagar contas, pois em caso de queda nas vendas ou problemas de fluxo de caixa sua empresa estará se resguardará.

Evite se endividar e tende reduzir as dívidas se houver. Dívidas podem ser um grande risco financeiro para a empresa, pois principalmente em momentos de crise, não ter dívidas pode salvar sua empresa de uma possível falência.

Por fim, contrate profissionais qualificados para gerenciar as finanças da sua empresa. 

Um bom contador pode evitar os riscos financeiros e ajudar você a maximizar os lucros.

Um planejamento seguro ajuda a evitar riscos

Durante o processo de planejamento já é possível identificar os riscos financeiros que podem afetar a empresa, pois assim, é possível criar estratégias para evitá-los ou minimizá-los. 

Um planejamento financeiro bem elaborado inclui a projeção de receitas e despesas, pois permite que a empresa faça um controle rigoroso de seus gastos e evite desperdícios. 

Com um planejamento seguro, a empresa consegue prever suas receitas e despesas, o que ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a tomar decisões mais acertadas em relação ao investimento de recursos.

Ele também ajuda a empresa a gerenciar o fluxo de caixa, permitindo que ela saiba exatamente quanto dinheiro terá disponível em cada momento e possa se planejar para honrar seus compromissos financeiros.

Ao ter uma visão clara de suas finanças, a empresa consegue antecipar problemas financeiros e tomar medidas para evitá-los ou minimizá-los.

É importante na tomada de decisões, estratégias em relação aos investimentos, pois evita riscos desnecessários e maximiza seus lucros. 

Se a empresa tiver dívidas, ela também pode se planejar para reduzi-las ao longo do tempo, pois evita também que elas se tornem um grande risco financeiro no futuro.

Gerenciando riscos financeiros e ganhando tempo para solucioná-los

Garantir a estabilidade da empresa deve ser uma prioridade para um gestor financeiro. 

Quando identificar riscos financeiros, é preciso avaliar a probabilidade da sua ocorrência. Isso ajuda a priorizar aqueles que são mais críticos e requerem uma ação mais rápida. 

Desenvolva um plano de contingência para cada risco financeiro identificado. Esse plano deve conter estratégias para minimizar ou eliminar o risco, bem como tomar ações em caso de ocorrência.

Estabeleça metas e indicadores para monitorar o desempenho da empresa em relação ao que você identificou, pois isso ajuda a detectar precocemente possíveis problemas e tomar medidas preventivas para evitá-los. 

Monitore regularmente os indicadores estabelecidos e revise periodicamente esse plano de contingência. 

Conclusão 

Para realizar uma gestão financeira eficiente como vimos é preciso uma estrutura que permita o controle das finanças e a identificação de problemas com antecedência. 

Um planejamento financeiro ajuda a estabelecer metas e objetivos, além de permitir uma melhor previsão de receitas e despesas. Também não é recomendável concentrar todos os investimentos em uma única área ou setor, já que isso pode aumentar o risco de perdas financeiras.

Manter um fluxo de caixa positivo é importante para garantir a sustentabilidade da empresa a longo prazo e evitar problemas financeiros.

Devemos acompanhar os indicadores financeiros de perto, como rentabilidade, liquidez e endividamento, para avaliar a saúde financeira da empresa. Também é importante olhar para a capacitação dos colaboradores, para garantir a eficiência e qualidade na gestão financeira da empresa.

Conte com o apoio de profissionais especializados, como um bom escritório de contabilidade para orientar sua empresa na tomada de decisões e na gestão financeira da sua empresa de forma geral. 

Com essas medidas, a empresa poderá reduzir os riscos financeiros e garantir uma gestão financeira mais saudável e sustentável.

Conheça a Exata BPO!

A Exata BPO é uma empresa de terceirização financeira criada com o objetivo de cuidar do departamento financeiro de sua empresa, diminuindo custos e deixando o empresário com o foco na sua atividade final! Venha nos conhecer melhor!